可调利率抵押贷款 (ARM)适合您吗?

新年伊始,万象更新。告别充满挑战的2022,我们即将迎来了一个充满希望、催人奋进的2023。

在新的一年里虽然还是围绕着物价指数居高不下、基准利率上升的灰色新聞,不过在房屋贷款上也有许多令人振奋的好消息。

联邦住房金融管理局宣布房利美Fannie Mae和房地美Freddie Mac在2023年提高了常规贷款(Conventional Laon)最高基准限额,将从2022年的647,200美元增加到726,200美元,增加79,000美元,北卡三角区也受惠其中,这对想要购置预算较高的屋主也是一个好消息。

随着固定利率已经节节上升,贷款银行也因应居高不下的利息又推出了可调利率浮动贷款(adjustable-rate mortgage)。

可调利率抵押贷款 (ARM) 是一种住房贷款,以 3 至 10 年的低固定利率开始,然后定期调整利率。

目前市场利率上升,我们推出了极具竞争力的10/6 ARM产品。 由于初始低利率固定10年,因此可以在相当长的一段时间内缓解借款人的还款压力。 例如,10/ 6 Arm 利率通常比传统的 30 年期固定利率低 0.75,这将在未来几年为您节省数千甚至上万美元。

打个比方,用37.5万元的贷款额来算,30年固定利率如果是6.0的话,每月的本金和利息总和是$2248。如果用10年可调利率5.25,头十年期每月的本金和利息总和是$2071,每个月可以节省$177。10年下来,总共可以节省$21,240。(此处利率只是为演示每个月还款额的不同,实际利率请咨询贷款专员)

ARM的优点和缺点是什么?

优点:

可调利率抵押贷款的起始利率较低

较低的利率使贷款看起来更具吸引力。毕竟,利息是借款的成本。如果你能降低这个成本,你就不必把那么多辛苦赚来的钱寄给贷方。

您可能更容易获得可调整利率贷款的资格

贷方在决定贷款批准时会考虑您的债务收入比。 这是您每月的债务与月收入的比率。选择 ARM 时,每月还款额较低,您可能有资格获得更大的贷款额度。

您的付款可能会减少

如果利率下降并压低您的 ARM 基准的指数,您的每月付款可能会下降。

缺点:

可调整利率抵押贷款可能有风险

问题是,ARM 是可调的。 在初始固定期之后,如果利率上升,您的月付款将在调整期开始后增加; 一些借款人可能难以支付较大的还款额。

事情并不总是按计划进行

ARM 适合您吗?

ARM 是否是一个好的选择取决于您的目标和对不可预测性的适应程度。 如果您在可调整利率上升之前卖掉房屋或还清抵押贷款,您就会省钱。 但是,如果您打算安顿多年并希望确定固定的抵押贷款利率和每月付款,那么 ARM 可能不是正确的选择。 在这种情况下,固定利率抵押贷款是可行的方法。

如果您有任何贷款方面相关的问题,欢迎随时与我们联系。

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